申俊锋律师网

抵押贷款有哪些分类 抵押贷款的申请步骤

　　抵押贷款有哪些分类 抵押贷款的申请步骤

　　一、抵押贷款有哪些分类

　　抵押贷款指借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款。它是银行的一种放款形式、抵押品通常包括有价证券、国债券、各种股票、房地产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿。

　　(一)银行抵押贷款

　　1、个人住房贷款

　　(1)个人住房商业性贷款

　　个人住房商业性贷款，是银行信贷资金所发放的自营贷款，指具有完全民事行为能力的自然人，购买 本市城镇自住住房时，以其所购产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。

　　(2)个人住房公积金贷款

　　个人住房公积金贷款，是政策性的住房公积金所发放的委托贷款，指缴存住房公积金的职工，在本市城镇购买，建造、翻建、大修自住住房时，以其所拥有的产权住房为抵押物，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房公积金贷款。

　　(3)个人住房组合贷款

　　凡符合个人住房商业性贷款条件的借款人同时缴存住房公积金，在办理个人住房商业性贷款的同时还可向银行申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房作为抵押物可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款(这种贷款方式简称个人住房组合贷款)。

　　2、企业抵押贷款

　　企业贷款对象：工商注册的各类中小企业客户，经营情况良好。

　　企业贷款期限：一般为1-5年

　　企业贷款金额：一般为50万~10亿元

　　基本要求：

　　(1)持有中国人民银行核发的贷款卡，无不良信用记录

　　(2)公司注册与营运1年以上，最近一年年营业额300万以上。

　　利率费用合并一般为8%--14%之间

　　(二)典当行抵押贷款

　　抵押典当是指当户将其不动产抵押给典当行，交付一定比例费用和利息，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、费用、偿还当金、赎回当物的行为。利息加费用合并约为月3%左右。

　　(三)车辆抵押贷款

　　汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。以汽车作为抵押物的贷款的用途，主要为汽车消费。(当然汽车贬值快、交通事故影响车辆价值几率大，金融机构以汽车作为单一抵押方式发放贷款的方式相对较少。)而汽车抵押借款服务平台“宜车贷”的出现，为拥有私家车的人群提供了一个短期融资借款的新渠道。

　　到宜车贷，客户可用自有车辆的所有权进行抵押，获得短期融资需求。它突破传统车辆抵押借款模式，提出“无需押车”服务，申请车贷者仅需在抵押车辆安装GPS定位系统，便可在办理手续后继续使用车辆，而不需要像传统车辆抵押借款那样将车辆质押，不会因为爱车被质押而丢了面子或导致出行不便，且最快可实现当天获取资金。

　　(四)房产抵押贷款

　　房产抵押贷款是指借款人以已购商品住房抵押，贷款银行为借款人提供一揽子资金服务，满足其购买住房、车位、大额耐用消费品、汽车和住房装修等多种需求的人民币贷款。金融机构在规定的抵押率范围内，给予借款人一定的授信额度。一般，金融机构对贷款的审批、放贷的周期较长，而房产抵押借贷服务平台，仟邦资都·“宅优贷”的出现，为借款人提供了一个快捷融资的新渠道。

　　通过“宅优贷”，借款人可用自己名下拥有的上海地区住宅进行抵押，获得快捷融资需求。与金融机构对借款人设定较高的征信门槛不同，“宅优贷”在一定程度上降低了申贷门槛，为更多的借款人提供融资服务。同时，审批流程缩至5分钟，材料齐全，最快当天获得所需资金，从而大大缓解了借款人“急用钱”的迫切需求。

　　(五)五色土抵押借贷

　　借款人将不动产抵押在放贷人(自然人)的名下，放贷人将资金直接交给借款人，借款人依照约定还本付息。借款人若不履行到期债务，放贷人对该不动产有优先受偿的权利。五色土负责抵押借贷的风险管理，贷前风险评级和贷后诉讼执行。对每一笔抵押贷款，尽职调查，评估风险的的大小，确定五色土风险级别：AAA级、AA级、A级等。

　　利率加费用一般为年18%左右。

　　2003年10月，五色土在国内首创不动产抵押借贷风险评级，因其规范化、阳光化、专业化，被业内称为“五色土模式”。

　　二、抵押贷款的申请步骤

　　第1步、准备贷款所需材料

　　境内外人士提供申请住房抵押贷款资料一览表

　　文件种类本市居民外省市居民境外人士

　　身份证明借款人、抵押人及房屋共有人的身份证及户口簿(正本和复印件)除身份证、户口簿外，提供户籍证明原件，本市暂住证港澳人士提供回乡证或通行证身份证;台湾人士提供通行证、身份证、户籍藤本;其它外籍人士提供护照

　　婚姻证明已婚者提供结婚证书(原件和复印件);未婚者提供未婚证明原件同左已婚者提供结婚证书原件未婚者提供的未婚证明原件需经有效境外公证、律师楼见证或我国驻外大使馆认证

　　收入证明提供由单位出具的收入证明或其他资产证明同左同左

　　其他资料(由银行和律师楼提供)贷款申请书、扣款帐户、借款人通讯地址证明、承诺函、上海市房地产转让登记委托书、上海市房地产其他权利登记申请书、同意书(房屋共有人同意抵押书)同左同左

　　房产商或销售商提供的资料购房首付款收据复印件，预售或出售合同一本同左购房首付款收据复印件，经公证过的预售或出售合同一本

　　第2步、进行房屋评估，签订贷款合同，办理保险、公证手续

　　公证时需要带的材料：

　　申请人和配偶及参加贷款人及共有人的户口薄原件

　　申请人和配偶及参加贷款人及共有人的身份证原件

　　结婚证原件

　　私章

　　保险费详细

　　外地人需要暂住证明原件

　　第3步、交易中心抵押权利登记

　　第4步、发放贷款